Vos questions...

Il s'agit tout d'abord de se présenter mutuellement. Ensuite, nous serons à l'écoute de votre contexte familial, financier, patrimonial, professionnel et fiscal et de vos projets afin d'établir une stratégie en adéquation avec ceux-ci.

Dans le cadre d'une prestation de conseil et/ou d'audit, préalable à toute intervention, nous établirons une lettre de mission qui stipulera, entre autre, l'objet et le montant des honoraires prévus.

Lors de la commercialisation des solutions de nos partenaires, ce sont eux qui nous versent des commissions.

Lorsque nous vous recommandons de souscrire à un produit (financier, défiscalisation, retraite, etc…), nous n'agissons qu'en qualité de distributeur, nous ne sommes pas dépositaires de votre argent. En cas de défaillance de notre part, vous seriez alors en relation directe avec l'établissement institutionnel à l'origine du produit souscrit.

En qualité de courtier, nous constituons votre dossier de financement immobilier ou professionnel puis sollicitons nos différents partenaires bancaires afin de vous proposer les offres les plus cohérentes du marché.

Dans de nombreux cas, nous sommes justement sollicités pour cet objectif de défiscalisation. Les solutions sont variées, elles doivent cependant être adaptées à votre situation, familiale, professionnelle, financière et fiscale afin de répondre au mieux à vos attentes et d'effacer tout ou partie de votre imposition.

Quel que soit votre statut, les versements sont déductibles des revenus imposables, mais, dans ce cas, les sommes perçues à la retraite sont, elles, imposées. Il est toutefois possible de ne pas opter pour la déductibilité fiscale à l'entrée, de façon à réduire l'imposition au moment du retrait des fonds.

Selon les réglementations juridiques et assurancielles en vigueur, il est préférable d'organiser sa succession avant ses 70 ans. Toutefois, les éléments familiaux, patrimoniaux et/ou financiers ne permettent pas toujours de pouvoir respecter cette approche.

La diversification consiste en l'investissement sur différents supports (produits financiers, investissement immobilier ou mobilier) permettant une répartition des risques inhérents à chacun. Ainsi, on réduit le risque global en atténuant l'impact d'une baisse spécifique sur l'ensemble du patrimoine.

Cela consiste en une répartition des fonds investis selon certains critères tels que le profil (prudent ou dynamique), la zone géographique, la nature d'actifs (actions, obligations, immobilier, etc.) par exemple.

Selon le produit que nous sélectionnons ensemble, il sera tout à fait possible de retenir une option permettant une garantie totale du capital.

En tenant compte du contexte économique du moment, et en fonction du degré de risque que vous êtes en mesure d'accepter, nous pouvons vous proposer des solutions permettant de dépasser ce niveau de rentabilité.

Selon votre statut actuel, il peut exister différentes façons d'agir. Les solutions peuvent être aussi bien financières, qu'immobilières ou autres, en fonction de votre sensibilité. Une étude personnalisée nous permettra de définir ensemble la stratégie à adopter.

En effet, en fonction notamment de votre durée de placement et du degré de risque que vous souhaitez, nous choisissons, ensemble, le produit adapté à votre stratégie, sans nous limiter aux solutions boursières ou bancaires pures.

Selon les supports investis, certains vous engagent à un horizon de placement défini au préalable et freinent la disponibilité de votre épargne. Quoiqu'il en soit, conserver un montant d'épargne disponible reste judicieux dans la stratégie patrimoniale.

L'assurance vie permet d'intégrer des supports de différentes natures, appelés "Unités de Compte". Ce sont notamment des produits liés aux marchés financiers, plus ou moins volatils, qui ne garantissent pas systématiquement votre capital. Elles doivent être sélectionnées afin de correspondre à votre situation et votre appétence aux risques.

Le Plan Épargne Entreprise permet aux salariés et dirigeants de se constituer une épargne avec la contribution de l'entreprise. Les versements du salarié sont complétés par une participation financière de l'entreprise.

Selon votre statut tel que salarié, artisans, commerçants, chef d'entreprise, profession libérale, etc… L'OPCO (Opérateur de Compétences) dont vous dépendez recense vos droits. Attention, parfois il existe plusieurs fonds, lors de nos interventions, nous nous assurons toujours au préalable de la prise en charge par les organismes compétents.

Pour l'améliorer, nous analysons les garanties de votre régime obligatoire et souscrivons le produit complémentaire destiné à compenser les carences en cas de maladie, invalidité, décès…

Cette activité correspond à tous les contrats permettant la protection financière ou prise en charge de frais médicaux par le biais de complémentaire santé et prévoyance (individuelle ou collective), assurance emprunteur, contrat homme clé, Garanties Accident de la Vie et IFC.

La clause est modifiable, à condition de respecter le cadre juridique et successoral, il faudra prendre attache auprès des services de la compagnie qui validera ou non sa faisabilité.